4月30日，在《互聯網保險業務監管辦法》培訓會議上，銀保監會中介部相關負責人對常見問題進行解答。具體如下：

問題1：互聯網保險業務包括法人業務嗎？

答：互聯網保險業務的投保人包括自然人和企業法人組織。

問題2：互聯網保險業務是由消費者依托互聯網自主完成投保行為，那么消費者可否委托中介從業人員進行投保操作？

答：《辦法》規定互聯網保險業務應由投保人通過自營網絡平臺的投保界面自行完成。實踐中，若投保人行動不便利，可以委托他人進行投保操作，但保險機構要確保委托行為真實、合法。

問題3：開展線下相互代理的保險公司，例如“壽代產”、“產代壽”、“壽代養老”等，能否線上進行相互代理開展互聯網保險業務？

答：相互代理是一種兼業代理行為，保險公司在相互代理業務中承擔兼業代理機構角色。《辦法》目前規定的保險中介機構不包括相互代理類兼業代理機構。因此，保險公司目前不能通過互聯網開展相互代理保險業務。

問題4：區域性專業中介機構、非銀行類兼業代理機構能否開展互聯網保險業務？

答：根據《辦法》，區域性保險專業中介機構、非銀行類兼業代理機構不得開展互聯網保險業務。根據《辦法》第二十六條，這兩類機構可根據保險機構委托開展互聯網保險落地服務。

問題5：《辦法》第七條（一）規定了自營網絡平臺的形式，其中對于不是網站或APP的，應符合相關要求。那么保險機構在電商平臺開設的門店、頭條號、小程序、微信公眾號、互聯網平臺企業賬號是不是該保險機構的自營網絡平臺？

答：關于小程序、微信公眾號等非網站或移動應用程序（APP）的，要滿足《辦法》關于自營網絡平臺的基本要求。

問題6：保險機構通過合作開發、定制開發、外包開發和購買云服務等形式建設的經營互聯網保險業務的自營網絡平臺，是否構成其自營網絡平臺？

答：上述情形屬于保險機構自營網絡平臺。保險機構可以自建自營網絡平臺，也可通過外包或購買云服務等其它方式，依法設立自營網絡平臺。

問題7：保險機構全資控股的科技公司設立網絡平臺，屬于保險機構的自營網絡平臺嗎？

答：不屬于。本辦法所稱自營網絡平臺，是指保險機構為經營互聯網保險業務，依法設立的獨立運營、享有完整數據權限的網絡平臺。保險機構分支機構以及與保險機構具有股權、人員等關聯關系的非保險機構設立的網絡平臺，不屬于自營網絡平臺。

問題8：保險機構自營網絡平臺依托其他網絡服務平臺提供服務的，或者核心業務系統采取云服務方式的，等保三級認證怎么落實？APP、小程序是否需要做等保三級？

答：自營網絡平臺域名非自有或依托其他網絡服務平臺提供服務的，所依托的外部平臺應至少獲得等保三級認證。支持互聯網保險業務運營的信息管理系統和核心業務系統采用云服務或部署在外部云服務器的，云平臺和依托云平臺運行的自營網絡平臺均需獲得等保三級認證。如果自營網絡平臺是小程序，小程序及其運營依托的平臺均需獲得等保三級認證。地方性測評機構的測評結果在全國范圍內有效。APP也需獲得等保三級認證。

問題9：《辦法》第七條規定了開展互聯網保險業務的條件，由誰審核判斷，需要驗收嗎？

答：《辦法》雖然規定了保險機構開展互聯網保險業務的條件，但是并未設置前置性的備案或審批，保險機構及其自營網絡平臺只要滿足《辦法》規定的條件，即可開展互聯網保險業務。在簡政放權的同時， 《辦法》要求保險機構在中國保險行業協會官方網站進行信息披露，并規定了系統性的事中事后監管要求。

問題10：《辦法》第十二條規定保險機構應披露一年來綜合償付能力充足率、風險綜合評級、消費者權益保護監管評價等相關監管評價信息，保險中介機構是否適用？

答：監管評價信息范圍較廣，不同類型保險機構應根據其相應監管要求進行披露，對于不涉及的監管評價項目，在信息披露界面如實說明即可。

問題11：部分保險機構提出，已經有了公眾號、小程序等互聯網平臺，還需要建立自己的互聯網官方網站嗎？

答：《辦法》第十二條規定，開展互聯網保險業務的保險機構應建立官方網站。官方網站應按照《辦法》要求對互聯網保險業務進行信息披露，并滿足相關監管要求。

問題12：能否在官網或其中一個自營平臺進行信息披露，其他自營平臺放置該信息披露的鏈接？

答：《辦法》對官網和自營網絡平臺信息披露要求不同，兩者均需按《辦法》要求進行信息披露。

問題13：保險機構品牌、理念和保險知識的介紹和宣傳，以及非商業目的的保險各類研究和宣傳是否屬于互聯網保險營銷宣傳，是否受《辦法》規范？

答：對保險機構品牌、理念和保險知識的介紹和宣傳保險中介監管信息系統查詢，以及非商業目的的保險各類研究和宣傳不屬于《辦法》規范的互聯網保險營銷宣傳。

問題14：公司的內勤員工轉發公司的統一宣傳資料，需要在顯著位置標明個人姓名、執業編號等信息嗎？保險機構未進行執業登記的人員能否發布互聯網保險營銷內容？

答：包括公司內勤在內的從業人員從事互聯保險營銷宣傳需要進行執業登記，并在互聯保險營銷宣傳頁面顯著位置標明所屬保險機構全稱及個人姓名、執業證編號等。

問題15：保險機構從業人員發布的互聯網營銷宣傳內容由所屬保險機構統一制作，“所屬機構”是否包括各級分支機構。

答：根據《辦法》第五十一條，保險機構總公司可以將互聯網保險營銷宣傳授權分支機構開展。保險機構從業人員發布的互聯網營銷宣傳內容由所屬保險機構統一制作，“所屬機構” 包括總公司及其授權的分支機構。

問題16：對于退貨運費險、航延險等場景型保險，消費者購買完機票或者商品后，跳轉到保險機構自營網絡平臺購買相關保險產品，需要錄入填寫個人信息嗎？合作平臺能否獲得保險消費者個人信息？問題17：確認客戶身份的方式是否有限制？例如是否必須通過公安系統聯網確認客戶身份真實性？對于非身份證客戶，是否可以用其他方式（如護照、賬號密碼、手機+驗證碼等）確認？

答：保險公司應積極采用合適的、合法的技術和方式確認客戶信息真實性。具體方式可由保險公司根據公司風控需求自行選擇。

問題18：支付寶、微信錢包算投保人本人賬戶嗎？

答：對于支付寶、微信等新型支付渠道，用戶經過實名認證后，其支付寶余額、微信零錢等虛擬電子賬戶屬于投保人本人賬戶。投保人可以使用其在合法第三方支付平臺開設的賬戶支付保費，并應滿足有關第三方支付平臺的實名制等監管要求。

問題19：《辦法》第四條“保險機構開展互聯網保險業務，應由總公司集中運營、統一管理，建立統一集中的業務平臺、業務流程和管理制度。”其中， 統一集中的業務平臺是否是僅指其自營平臺？

答：統一集中的業務平臺不僅僅指保險機構自營網絡平臺，還包括其它相關的業務信息系統等；另外，總則第四條中的集中運營指的是保險機構應對互聯網保險業務進行整體的統一集中運營，并非僅指第二章第四節“集中運營”的內容。

問題20：是否允許保險公司分支機構及人員跨行政區域為臨近地區客戶提供服務。

答：根據《辦法》第五十三條，保險機構分支機構在保證服務時效和服務質量的前提下，提供屬地化服務可不受經營區域的限制。

問題21：全國性保險中介機構，可否在尚未設立分支機構的省份開展互聯網保險業務？

答：符合本《辦法》要求的全國性保險中介機構可以不設立分支機構開展互聯網保險業務，其經營險種不得突破承保公司的互聯網保險產品范圍和經營區域，業務范圍不得超出合作或委托協議約定的范圍。在開展互聯網保險業務過程中，涉及線上線下業務融合的，對于線下業務部分在法人機構注冊地以外省（自治區、直轄市、計劃單列市）開展業務的，應按照《保險代理人監管規定》《保險經紀人監管規定》關于線下業務的規則要求設立分支機構。

問題22：部分銀保監局要求將個人代理人轉發鏈接促成的互聯網保險業務計入該個人代理人所在的分支機構業務，體現在分支機構所在地的業務報表中，而這與公司現在將所有的互聯網保險業務均計入總公司報表沖突，需要會里明確要求。

答：《辦法》明確了總公司直接經營互聯網保險業務，所有互聯網保險業務均為總公司直接業務。未來考慮按照保險標的所在地對互聯網保險業務進行拆分，用于統計各地區互聯網保險業務規模。

問題23：銀行開展互聯網保險業務，是否適用一家網點和3家保險公司合作的約束。

答：根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三十九條規定，商業銀行每個網點在同一個會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，但商業銀行開展互聯網保險業務不受合作家數限制。

問題24：互聯網企業同一母體下，是否內部的一個平臺具有保險銷售資質后，集團其他平臺可以合法使用?

答：根據《辦法》對自營網絡平臺的定義，只有保險機構總公司設立的平臺才是自營網絡平臺，保險機構分支機構以及與保險機構具有股權、人員等關聯關系的非保險機構設立的網絡平臺，不屬于自營網絡平臺。因此，互聯網企業控股保險機構的，只有該保險機構可以通過其自營網絡平臺開展互聯網保險業務保險中介監管信息系統查詢，互聯網企業及其下屬機構未另獲許可，不得開展互聯網保險業務，但可根據金融營銷宣傳相關規定進行互聯網保險營銷宣傳。